Definizione di Mutuo

Il mutuo è una specifica tipologia contrattuale con cui una banca fornisce ad un cliente una determinata quantità di denaro, che andrà poi rimborsata in base a quanto è stato deciso contrattualmente dall'ente finanziario che ha concesso il prestito e il cliente. Il mutuo ipotecario rappresenta un'opzione adeguta per tutti quelli che hanno richiesto il mutuo; si è infatti in presenza di un prestito garantito su un bene immobiliare e l'istituto finanziario ha la capacità di rivelarsi completamente su di questo nell'eventualità in cui il richiedente non rispetti ciò che era previsto dalle condizioni di contratto. In linea di massima, il prestito concesso, dagli enti mutuanti non copre il complessivo valore periziato dell'abitazione ma una frazione di questo (normalmente pari ai quattro quinti del valore totale); va comunque considerato che in alcuni casi secifici la banca può concedere una somma di denaro superiore (talvolta prossima al 100% del valore dell'immobile), specialmentie nel caso in cui il soggetto mutuatario può offrire delle garanzie accessorie come fidejussioni bancarie o polizze fidejussorie di società assicurative. Un documento di notevole importanza è il piano di ammortamento, che chiarisce in base a quali condizioni il cliente restituirà la somma ottenuta in prestito dall'ente creditizio. E' un piano composto da un determinato numero di rate, con scadenza solitamente mensile o trimestrale.

Tipologie di mutui

Ci sono alcuni aspetti che contraddistinguono un mutuo e lo differenziano dagli altri: il tasso d'interesse e la durata. In merito alle diverse tipologie di tasso d'interesse risulta opportuno presentarne alcune: i mutui a tasso fisso, che è la circostanza nella quale il tasso non cambia per l'intera durata del contratto di mutuo, i mutui che prevedono un tasso variabile, ovvero la circostanza in cui vi è un tasso che varia con riferimento ad alcuni parametri previsti dal piano di ammortamento, e, infine i mutui a tasso misto, una possibilità intermedia che prevede di poter passare dal tasso fisso ad un tasso variabile o il contrario, sulla base di determinate condizioni contrattuali. La durata di un mutuo ipotecario varia tra i 5 e i 30 anni e dipende molto dai bisogni del richiedente il prestito. Naturalmente, una maggiore durata porterà ad una rata più bassa, e viceversa.